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某农村商业银行信贷管理系统

某农村商业银行之前运行的信贷及资产风险管理系统是在2008年7月上线运行的,系统上线后对规范全省的信贷业务管理、促进业务发展起到了积极的作用。但随着业务的发展和技术的进步,系统已逐渐无法满足业务发展的需要。为了更好的满足客户多元化和个性化的需求,使金融服务逐步向消费导向和服务导向转变,依据该省信合业务发展与IT建设统一规划,对信贷系统进行全面升级改造。

某农村商业银行新版信贷管理系统,在遵守有关法律、法规以及该省农信有关规章制度的前提下,由该省农信根据业务规划提出业务和系统功能需求,由宇信公司进行系统开发和实施部署。

信贷工厂:

信贷工厂系统以客户为中心,以评分卡模型为核心,支持全流程一体化的贷前管理、贷后管理等业务处理,实现完备的担保管理、额度管理等全方位的业务支持,将贯穿全流程的风险控制点固化在系统中,并实现与核心系统、评级卡引擎、客户关系管理系统等系统的衔接。

多法人模式:

信贷业务系统对多法人支持,目的是为了最大限度保持各行信贷业务持续运行,同时保证适度的前瞻性,可以支持各行自决的信贷业务及管理变革。从数据层面、核算层面、产品层面、交易层面、定价层面、服务层面支持多法人业务模式。

数据治理方案

 

为了建立提高数据治理能力,全面提升数据质量,有力推动管理效率和服务水平的提升,建立起该省信合数据治理体系。建立完善的数据治理体系,明确内容、组织、流程、工具。数据治理的内容包括数据标准管理、数据质量管理、元数据管理和需求管理。

渠道平台建设

信贷系统搭建在渠道应用支撑平台之上,以下是该平台的系统架构图。

实现流程银行业务模式;

全新的系统架构;

实现无纸化办公;

多渠道协同;

多法人模式;

信贷业务单独核算

关联客户管理

关联客户在系统中分类两类,一类是银行客户之间的关联,如由于集团客户、客户的股东、企业的高管、企业法定代表人家族成员等因素造成的客户之间的关联;另一类是银行关联客户,是指银行的股东、或可直接、间接控制或施加重大影响的客户;关联客户管理贯穿于整个信贷管理的全过程,为信贷管理的风险控制提供了有效的监控手段,主要包括:关联客户管理、关联交易控制、关联交易查询。

风险计量工具应用

借助系统内置的先进业务规则库,系统用户能够定性评价客户的信用登记/担保能力/运营状况,相对客观地了解每笔贷款的风险程度,借款人的偿还能力以及贷款带给银行的预期收益。

审批中心实现

作为审批中心的实现,重点是审批业务的快速、便捷与专业,主要流程为:由客户经理进行业务授信,收集客户提供材料,填写业务受理申请、材料扫描入档之后提交到审批中心,由审批中心专业人员进行集中审批;审批中心专业人员对相关材料,特别是一些专业性比较强的审核工作,比如票据真伪的判断、贸易融资单据的审核、信用证的审核等,及时给出技术性审批移交,批转给客户经理提示给客户是否受理该业务。

数据服务方案

采用互联网金融“云服务”模式,充分整合外部数据渠道资源,打造一站式的外部数据查询服务平台。彻底解决金融机构在信贷审批过程中的信息不对称,决策支持不足的局面,实现了对贷款业务周期进行全面的风险管控。有效的降低了金融机构的业务风险,减少了企业成本。

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