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某城市商业银行大数据风险预警系统项目

借助大数据平台及相关技术,搭建一个安全、可靠的客户预警数据管理平台。通过建设客户预警监控平台,整合内外部数据,集中管理客户预警信息,监控预警对象。全流程服务于贷前、贷中及贷后的风险管理,提高我行精细化风险管理水平。

项目目标如下:

● 基于大数据分析挖掘技术,通过从多个维度分析各种信息和数据之间的关联以及各类客户的财务风险、账户风险、资金流程异常、异常交易行为、关联风险、风险缓释、集中度等关键性预警指标,支持银行的风险管理决策过程;

● 建立总、分行二级和总、分、支行三级客户预警监控体系;实现预警功能,建立风险预警模型,对于符合预警条件的客户、业务或事件,通知监控人员,由监控人员发出查询追踪可疑风险;

● 完善风险预警管理流程,通过预警识别、排查、生效、调整、失效处理流程管理,根据业务要求生成相关监测报表汇总及明细数据,提供各级操作用户查询与使用;

● 通过引擎等技术手段,能方便实现客户预警模型的探索、开发、修改、删除等工作;对客户预警模型进行监控和维护管理。

风险预警管理系统构架以数据源分析为基础,通过对行内、行外数据分析建立风险预警数据集市;分析提取风险因素,构建风险预警规则体系;预警规则实验室进行规则有效性验证;验证通过的预警规则投入使用,生成预警信号,推送至前台页面进行预警信号排查、处置;通过对预警相关数据进行分析,了解银行风险的分布情况及处置情况等。

在整个预警管理流程中,客户统一风险视图贯穿在前台系统操作的各个环节。客户统一风险视图整合客户最新的行内信息、行外信息、预警信息,提供客户的全面信息查看。为了更好了解客户情况,本模块提供关联图谱功能,以图谱形式展示客户的关联关系。

系统将工商信息、法院诉讼信息、电信数据、银监会、人行征信数据和银行内部的客户信息进行有效整合和数据挖掘,建立以客户为中心的风险预警模型体系,实现了风险预警事件驱动的覆盖客户财务风险、资金账户异常风险的全过程预警管理功能。

系统监控范围全面涵盖授信业务客户信息、流程信息、贷款分类信息、账务交易。监控主题包括客户信用风险、资产质量风险、业务经营合规风险、组合风险。

系统功能主要包括:

● 客户风险预警:内部包括客户财务风险预警、客户业务行为风险预警、客户非财务风险预警、客户关联风险预警和客户统一风险视图。

    ■ 客户财务风险预警模型是针对客户财务风险的量化分析和预警。对客户的各类财务指标应该建立指标校验规则,以尽可能确保的财务指标真实正确。通过表间稽核、反欺诈预警、静态预警、动态预警、定向预警,多角度发现客户财务报表粉饰或财务状况恶化的迹象,并通过与行业财务指标的均值进行对比分析,从而向风险管理人员发起预警。

    ■ 客户业务行为预警模型是对客户资金结算情况、客户贷款流向行为异常情况,和小微企业资金账户等的预警。

    ■ 客户关联风险预警模型是通过对客户关联关系挖掘,形成客户关联关系谱系,以动态图谱的方式展现客户的关系,包括全资关系、控股关系、控制关系、第三方控制关系、家族关系、集团关联关系、股东关系、系统外关联关系、担保关系、法人关系、参股关系、上下游关系。

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